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澳元頻道

澳大利亞家庭和銀行對(duì)高利率具有彈性


要點(diǎn):

?  澳大利亞儲(chǔ)備銀行(RBA)在半年度評(píng)估中表示,澳大利亞(AUS)借款人面臨嚴(yán)重金融壓力的比例仍然很小,絕大多數(shù)人仍然能夠償還債務(wù)。

?  在周四于悉尼發(fā)布的金融穩(wěn)定評(píng)估(Financial Stability Review, FSR)中,澳儲(chǔ)行表示:“由于大多數(shù)借款人的財(cái)務(wù)狀況普遍強(qiáng)勁,普遍存在的金融壓力風(fēng)險(xiǎn)仍然有限。

?  報(bào)告稱:“國(guó)際經(jīng)驗(yàn)突顯了繁榮-蕭條資產(chǎn)價(jià)格周期的風(fēng)險(xiǎn),特別是那些因廣泛使用借來(lái)的資金而放大的周期。住宅物業(yè)在這方面表現(xiàn)突出?!?/span>

   

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編輯:過(guò)背金龍  發(fā)布時(shí)間:2024.09.26 09:35

澳大利亞儲(chǔ)備銀行(RBA)在半年度評(píng)估中表示,澳大利亞(AUS)借款人面臨嚴(yán)重金融壓力的比例仍然很小,絕大多數(shù)人仍然能夠償還債務(wù)。

在周四發(fā)布的金融穩(wěn)定評(píng)估(Financial Stability Review, FSR)中,澳儲(chǔ)行表示:“由于大多數(shù)借款人的財(cái)務(wù)狀況普遍強(qiáng)勁,普遍存在的金融壓力風(fēng)險(xiǎn)仍然有限。很少有抵押貸款借款人處于負(fù)資產(chǎn)狀態(tài),這限制了違約對(duì)貸款人的影響,并支持他們繼續(xù)為經(jīng)濟(jì)提供信貸的能力。”

澳儲(chǔ)行警告稱,如果家庭通過(guò)承擔(dān)過(guò)多債務(wù)來(lái)應(yīng)對(duì)金融狀況的任何放松,國(guó)內(nèi)金融穩(wěn)定的脆弱性可能會(huì)增加;并稱,歷史上利率低或下降的時(shí)期恰逢借款人承擔(dān)更高水平的債務(wù),在某些情況下,貸款人向有風(fēng)險(xiǎn)的借款人提供信貸。

報(bào)告稱:“國(guó)際經(jīng)驗(yàn)突顯了繁榮-蕭條資產(chǎn)價(jià)格周期的風(fēng)險(xiǎn),特別是那些因廣泛使用借來(lái)的資金而放大的周期。住宅物業(yè)在這方面表現(xiàn)突出。”

澳大利亞家庭正面臨壓力,因?yàn)榇蠖鄶?shù)家庭都在使用浮動(dòng)利率抵押貸款,這意味著2022年5月至2023年11月期間4.25個(gè)百分點(diǎn)的加息迅速轉(zhuǎn)化為貸款利息的增加。澳儲(chǔ)行今年將現(xiàn)金利率保持在4.35%的12年高點(diǎn),并表示將暫時(shí)保持在這一水平。

澳儲(chǔ)行周四表示,澳大利亞銀行具有彈性,盡管貸款人預(yù)計(jì)貸款拖欠會(huì)增加,但他們的資本和流動(dòng)性緩沖遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求。

評(píng)估顯示,在2021年通脹爆發(fā)前的穩(wěn)健財(cái)務(wù)支持下,許多企業(yè)也繼續(xù)管理其現(xiàn)金流和資產(chǎn)負(fù)債表的壓力。大多數(shù)進(jìn)入破產(chǎn)程序的企業(yè)規(guī)模較小,債務(wù)很少,這限制了它們對(duì)勞動(dòng)力市場(chǎng)、家庭收入以及貸款人資本狀況的更廣泛影響。

報(bào)告稱:“預(yù)計(jì)金融壓力將緩解。然而,勞動(dòng)力市場(chǎng)狀況的預(yù)期放緩和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的疲軟增長(zhǎng)可能會(huì)給一些家庭和企業(yè)帶來(lái)挑戰(zhàn)?!?/span>

自2022年5月當(dāng)前的利率緊縮周期開(kāi)始以來(lái),大多數(shù)抵押人的最低計(jì)劃還款額增加了30%-60%。即便如此,仍只有不到1%的自住住房貸款余額拖欠了90多天。據(jù)估計(jì),約0.5%的拖欠貸款為負(fù)資產(chǎn)。

浮動(dòng)利率自住業(yè)主借款人中,估計(jì)有基本費(fèi)用和計(jì)劃抵押貸款還款超過(guò)收入的比例,導(dǎo)致估計(jì)現(xiàn)金流短缺,一直保持在5%左右。

評(píng)估發(fā)現(xiàn),如果通脹率居高不下的時(shí)間比預(yù)期的要長(zhǎng),那么最有可能無(wú)法償還債務(wù)的借款人的比例只會(huì)略有增加。報(bào)告稱,失業(yè)率高于預(yù)期的增長(zhǎng)將導(dǎo)致更大的金融壓力,盡管對(duì)更廣泛的金融體系的風(fēng)險(xiǎn)可能仍將得到控制。

鑒于澳大利亞龐大的養(yǎng)老金行業(yè)近年來(lái)的快速增長(zhǎng)和追加保證金的風(fēng)險(xiǎn)增加,半年度評(píng)估將其確定為金融體系的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。

其他風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域包括:

● 金融體系數(shù)字化帶來(lái)的運(yùn)營(yíng)漏洞。

● 全球信貸和股票市場(chǎng)的低風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)使其容易受到無(wú)序調(diào)整的影響。

● 中國(guó)(CHN)金融業(yè)的不平衡可能會(huì)通過(guò)貿(mào)易和全球風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避渠道蔓延到其經(jīng)濟(jì)的其他部分,以及澳大利亞和世界。澳元頻道 >>

 


主題:澳大利亞經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)  | 新聞源:Bloomberg


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