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美元指數(shù)隨著信用卡欠款逾期情況增多，選擇最低還款額的消費(fèi)者數(shù)量創(chuàng)下紀(jì)錄 |
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 編輯：王真 發(fā)布時(shí)間：2025.1.23 03:05 費(fèi)城聯(lián)儲(chǔ)(PhiladelphiaFed)的一份報(bào)告顯示，消費(fèi)者壓力加劇，越來越多的信用卡持卡人僅償還賬單的最低還款額。 2024年第三季度大型銀行信用卡與抵押貸款數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，實(shí)際上，僅償還信用卡最低還款額的活躍持卡人比例躍升至12年高點(diǎn)，至10.75%。這是自2021年開始的持續(xù)趨勢(shì)的一部分，隨著平均利率飆升以及拖欠率上升，這一趨勢(shì)還在加速。這一增長(zhǎng)也創(chuàng)下了2012年開始統(tǒng)計(jì)該數(shù)據(jù)集以來的系列新高。 與最低還款趨勢(shì)相伴的是拖欠率上升。 逾期30天以上的持卡人比例從3.21%升至3.52%，漲幅超過10%。這一比例也是2021年第二季度疫情期間1.57%的最低拖欠率的兩倍多。 這一消息與普遍認(rèn)為消費(fèi)者狀況良好的說法相悖，盡管2022年年中通脹率達(dá)到40多年來的高點(diǎn)，且近四年一直高于美聯(lián)儲(chǔ)2%的目標(biāo)，但消費(fèi)者仍在持續(xù)消費(fèi)。 ▌積極跡象 誠然，積極跡象依然不少。盡管拖欠率上升，但這一速度仍遠(yuǎn)低于2008-2009年金融危機(jī)期間6.8%的峰值，尚不足以表明出現(xiàn)嚴(yán)重壓力。 個(gè)人理財(cái)公司NerdWallet的高級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家伊麗莎白·倫特爾表示：“很多情況仍不明朗。過去幾天我們已經(jīng)看到情況變化有多快?？傮w預(yù)期是，從整體經(jīng)濟(jì)層面看，消費(fèi)者仍將保持強(qiáng)勁?！?/font> 高盛(Goldman Sachs)數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)通脹調(diào)整后，11月消費(fèi)者支出同比增長(zhǎng)2.9%。高盛周二指出，其將消費(fèi)者視為經(jīng)濟(jì)中的“力量源泉”。該公司預(yù)計(jì)2025年消費(fèi)者支出將有所放緩，但今年實(shí)際增長(zhǎng)率仍將保持在健康的2.3%，而且高盛認(rèn)為拖欠率有企穩(wěn)跡象。 美聯(lián)儲(chǔ)(Fed)數(shù)據(jù)顯示，信用卡平均利率已攀升至21.5%，比三年前高出約50%。Invest Ope-dia給出的平均利率更高，達(dá)24.4%，并指出，發(fā)放給信用記錄不佳或無信用記錄借款人的所謂低成本信用卡利率已超過30%。美聯(lián)儲(chǔ)并未給消費(fèi)者提供任何助力：盡管去年央行將基準(zhǔn)利率下調(diào)了整整一個(gè)百分點(diǎn)，但信用卡成本仍居高不下。 這些利率正對(duì)高得多的欠款余額產(chǎn)生影響。費(fèi)城聯(lián)儲(chǔ)數(shù)據(jù)顯示，循環(huán)信貸欠款激增至6450億美元，自2021年第二季度觸及4230億美元的十年低點(diǎn)以來，漲幅達(dá)52.5%。 倫特爾指出，該公司消費(fèi)者調(diào)查中，越來越多（目前達(dá)48%）的受訪者表示使用信用卡購買生活必需品。此外，NerdWallet的調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，更高比例（約22%）的受訪者稱他們僅償還最低還款額。 NerdWallet稱，信用卡平均欠款余額為10563美元，若僅償還最低還款額，需22年才能還清，利息成本高達(dá)1.8萬美元。 倫特爾說：“物價(jià)上漲，人們會(huì)更多地使用信用卡購買生活必需品。再加上利率上升，生活就更艱難了。如果他們僅償還最低還款額，很快就會(huì)從勉強(qiáng)維持生計(jì)陷入困境?！?/font> 這一趨勢(shì)并不樂觀。紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行12月發(fā)布的一項(xiàng)調(diào)查顯示，預(yù)計(jì)未來三個(gè)月無法償還最低債務(wù)的平均概率為14.2%，與9月持平，為2020年4月以來的最高水平。 ▌住房貸款放緩 感受到壓力的不止是信用卡，家庭在住房貸款方面同樣如此。 費(fèi)城聯(lián)儲(chǔ)報(bào)告顯示，第三季度抵押貸款發(fā)放量也降至12年多來的低點(diǎn)。2021年第三季度發(fā)放量達(dá)到2190億美元的峰值，三年后僅為630億美元。 該央行分支機(jī)構(gòu)在報(bào)告中稱：“由于抵押貸款利率高企，鎖定了低固定利率抵押貸款的消費(fèi)者幾乎沒有再融資的動(dòng)力，從而降低了抵押貸款需求?！?/font> 此外，住房貸款的債務(wù)收入比也在上升，最近達(dá)到26%，比過去五年高出4個(gè)百分點(diǎn)。 典型的30年期抵押貸款利率最近已升至7%以上，給住房市場(chǎng)和購房帶來了又一障礙。美指頻道 >>
主題：費(fèi)城聯(lián)儲(chǔ)大型銀行信用卡與抵押貸款數(shù)據(jù)報(bào)告解讀 | 新聞源：Bloomberg ---END--- 投資美元，專業(yè)投資者選擇 - - ICE美元指數(shù)
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