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美元指數(shù)隨著信用卡欠款逾期情況增多，選擇最低還款額的消費者數(shù)量創(chuàng)下紀錄 |
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 編輯：王真 發(fā)布時間：2025.1.23 03:05 費城聯(lián)儲(PhiladelphiaFed)的一份報告顯示，消費者壓力加劇，越來越多的信用卡持卡人僅償還賬單的最低還款額。 2024年第三季度大型銀行信用卡與抵押貸款數(shù)據(jù)報告顯示，實際上，僅償還信用卡最低還款額的活躍持卡人比例躍升至12年高點，至10.75%。這是自2021年開始的持續(xù)趨勢的一部分，隨著平均利率飆升以及拖欠率上升，這一趨勢還在加速。這一增長也創(chuàng)下了2012年開始統(tǒng)計該數(shù)據(jù)集以來的系列新高。 與最低還款趨勢相伴的是拖欠率上升。 逾期30天以上的持卡人比例從3.21%升至3.52%，漲幅超過10%。這一比例也是2021年第二季度疫情期間1.57%的最低拖欠率的兩倍多。 這一消息與普遍認為消費者狀況良好的說法相悖，盡管2022年年中通脹率達到40多年來的高點，且近四年一直高于美聯(lián)儲2%的目標(biāo)，但消費者仍在持續(xù)消費。 ▌積極跡象 誠然，積極跡象依然不少。盡管拖欠率上升，但這一速度仍遠低于2008-2009年金融危機期間6.8%的峰值，尚不足以表明出現(xiàn)嚴重壓力。 個人理財公司NerdWallet的高級經(jīng)濟學(xué)家伊麗莎白·倫特爾表示：“很多情況仍不明朗。過去幾天我們已經(jīng)看到情況變化有多快。總體預(yù)期是，從整體經(jīng)濟層面看，消費者仍將保持強勁?！?/font> 高盛(Goldman Sachs)數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)通脹調(diào)整后，11月消費者支出同比增長2.9%。高盛周二指出，其將消費者視為經(jīng)濟中的“力量源泉”。該公司預(yù)計2025年消費者支出將有所放緩，但今年實際增長率仍將保持在健康的2.3%，而且高盛認為拖欠率有企穩(wěn)跡象。 美聯(lián)儲(Fed)數(shù)據(jù)顯示，信用卡平均利率已攀升至21.5%，比三年前高出約50%。Invest Ope-dia給出的平均利率更高，達24.4%，并指出，發(fā)放給信用記錄不佳或無信用記錄借款人的所謂低成本信用卡利率已超過30%。美聯(lián)儲并未給消費者提供任何助力：盡管去年央行將基準利率下調(diào)了整整一個百分點，但信用卡成本仍居高不下。 這些利率正對高得多的欠款余額產(chǎn)生影響。費城聯(lián)儲數(shù)據(jù)顯示，循環(huán)信貸欠款激增至6450億美元，自2021年第二季度觸及4230億美元的十年低點以來，漲幅達52.5%。 倫特爾指出，該公司消費者調(diào)查中，越來越多（目前達48%）的受訪者表示使用信用卡購買生活必需品。此外，NerdWallet的調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，更高比例（約22%）的受訪者稱他們僅償還最低還款額。 NerdWallet稱，信用卡平均欠款余額為10563美元，若僅償還最低還款額，需22年才能還清，利息成本高達1.8萬美元。 倫特爾說：“物價上漲，人們會更多地使用信用卡購買生活必需品。再加上利率上升，生活就更艱難了。如果他們僅償還最低還款額，很快就會從勉強維持生計陷入困境?！?/font> 這一趨勢并不樂觀。紐約聯(lián)邦儲備銀行12月發(fā)布的一項調(diào)查顯示，預(yù)計未來三個月無法償還最低債務(wù)的平均概率為14.2%，與9月持平，為2020年4月以來的最高水平。 ▌住房貸款放緩 感受到壓力的不止是信用卡，家庭在住房貸款方面同樣如此。 費城聯(lián)儲報告顯示，第三季度抵押貸款發(fā)放量也降至12年多來的低點。2021年第三季度發(fā)放量達到2190億美元的峰值，三年后僅為630億美元。 該央行分支機構(gòu)在報告中稱：“由于抵押貸款利率高企，鎖定了低固定利率抵押貸款的消費者幾乎沒有再融資的動力，從而降低了抵押貸款需求?！?/font> 此外，住房貸款的債務(wù)收入比也在上升，最近達到26%，比過去五年高出4個百分點。 典型的30年期抵押貸款利率最近已升至7%以上，給住房市場和購房帶來了又一障礙。美指頻道 >>
主題：費城聯(lián)儲大型銀行信用卡與抵押貸款數(shù)據(jù)報告解讀 | 新聞源：Bloomberg ---END--- 投資美元，專業(yè)投資者選擇 - - ICE美元指數(shù)
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